Special tak 21

Net als vorig jaar zijn de beurzen in het rood gestart. Dit was voor vele beleggers het sein om hun ogen opnieuw op veilige producten te richten. De afgelopen jaren hebben in deze categorie vooral de tak 21 spaarverzekeringen aan populariteit gewonnen. Bij deze beleggingen ontvangt u op het einde van het jaar – bovenop een bepaald minimum gewaarborgd rendement - ook een bonus of winstdeelname. Deze bonus ligt contractueel niet vast en zal dus jaarlijks variëren. Aangezien de meeste maatschappijen traditioneel in januari hun winstdeelnames bekendmaken, zullen we in dit beurspraatje deze producten nader bekijken. 

Beursjaar start in mineur

In tegenstelling tot vorig jaar was de beursdaling in januari dit jaar voor velen een verassing. In december hadden de meeste indexen namelijk nog nieuwe hoogtepunten bereikt. Aan de basis van dit negatieve beurssentiment lagen onder andere de bankhervormingsplannen van Obama en de EU, de vrees dat de beurs te hard vooropgelopen is op de reële economie en vooral de vrees dat de begrotingsperikelen in Griekenland zullen uitbreiden tot meerdere landen. De landen die het meest onder druk staan zijn Portugal, Italië, Griekenland en Spanje. Angst overheerste dus en daardoor negeerden de beleggers ook het positieve nieuws. Zo bleek in januari dat 33% van de Amerikaanse bedrijven een winst publiceerde die 5% boven de verwachting lag.  Daarmee mochten we het beste resultatenseizoen meemaken sinds 1996. Bovendien was dit niet alleen te danken aan kostenbesparingen, want 56% van de bedrijven publiceerde ook een hoger dan verwachte omzet. Deze cijfers werden later op de maand bevestigd door een stijging van het consumentenvertrouwen en de gezinsconsumptie.

Fondsenhitlijst februari

Naam fonds	Unitwaarde op 1 februari	Rendement op 1 maand
Golden Future	13,08	-2,46
Bel20	2537,71	1,04
Dynamic Future	5,63	-4,09
Best of World	10,97	-1,26
Helix European Growth	56,38	-2,83
DJ Stoxx 600	248,42	-2,15
Helix German Equities	82,49	-5,40
MSCI World (€)	803,86	-1,76
Ulmus Invest European Equities	59,34	-3,19
Secure Future	8,38	3,71
Helix European Bonds	38,09	0,69

Tak 21 bij ERGO: tot 5% rendement in 2009

Tak 21-spaarverzekeringen richten zich tot beleggers met een tijdshorizon van enkele jaren (5 jaar), die geen risico willen nemen. Aangezien het rendement op dergelijke verzekeringen doorgaans hoger is dan op het spaarboekje, zijn deze verzekeringen een waardig alternatief. Natuurlijk heeft u ook behoefte aan een spaarreserve voor meer courante kosten die zich op korte termijn kunnen voordoen. Die reserve plaatst u best op een spaarrekening, waar kleine opnames snel en makkelijk zijn. Maar plaats er niet te veel geld op! Het toenemende succes van de tak 21-spaarverzekeringen leidde in 2006 wel tot het invoeren van een eenmalige taks van 1,10% op elke storting die je doet in een tak 21. Het goede nieuws is dat in sommige gevallen er geen roerende voorheffing van toepassing is. Het rendement in een tak 21-spaarverzekering bestaat uit een vast gewaarborgd deel (meestal gewaarborgd voor een periode van 8 jaar) en daar bovenop een variabele niet gewaarborgde bonus. Die bonus ken je niet op voorhand; hij wordt steeds na het afgelopen jaar meegedeeld. Het gewaarborgd rendement schommelt vandaag tussen 0% en 3,5% (het wettelijk maximum bedraagt 3,75%).

Waarom zou je "0% + Bonus" kiezen i.p.v. "3% + bonus"?

Voor alle duidelijkheid: beide types tak 21-spaarverzekeringen zijn volledig veilig qua kapitaalgarantie. Je kan dus nooit je initieel belegd kapitaal verliezen. Het verschil tussen de twee types is dat de maatschappij bij 0% garantie een grotere manoeuvreerruimte heeft om uw geldplaatsing te laten renderen. Bij een hoge  gewaarborgde rente, zal de beheerder verplicht zijn om tot 100% te beleggen in vastrentende beleggingen zoals (staats)obligaties. Kiest u voor 0% + winst, dan kan de beheerder ook een deel in aandelen investeren. Dit verklaart ook waarom de types 0% de afgelopen 2 jaar bij veel maatschappijen bitter weinig rendement hebben opgeleverd. Bij ERGO daarentegen hebben de winstdeelnames niet te lijden gehad van de beurscrisis. Het totale rendement op de Ergo Growth van het type 0% + winst bedroeg in 2009 5% en in 2008 zelfs 5,5%. Uiteraard zijn winstdeelnames uit het verleden geen garantie voor de toekomst, maar ze zijn wel een bewijs van goed beheer. Ook voor onze types met intrestgarantie scoorden we de afgelopen jaren zeer goed. Een overzicht van de  verschillende tak21-verzekeringen vindt u op de volgende pagina.   
 

Reageren? Wenst u te reageren of heeft u een specifieke vraag over beleggingen? U kan deze stellen via wim.meulemeester@ergo.be