Epargne-pension
Vous savez peut-être que la pension légale n’est pas suffisante pour réaliser tous vos projets au terme de votre carrière. C’est pourquoi il vaut mieux commencer une épargne-pension aussi vite que possible. Pour préparer votre pension, vous choisissez de préférence un expert. Consultez nos solutions pour votre pension.
Vous n’êtes pas encore convaincu par l’épargne-pension ? Lisez alors rapidement les réponses aux questions suivantes.
A combien s’élève ma future pension ?
Pourquoi ma pension légale est-elle si faible ?
Quels régimes de pension existent en Belgique ?
Que puis-je faire pour avoir suffisamment d’argent une fois pensionné ?
L’épargne-pension reste-t-elle fiscalement intéressante avec un prêt hypothécaire ?
Le travail à temps partiel a-t-il un impact sur ma pension ?
Le crédit-temps ou l’interruption de carrière ont-ils un impact important sur ma pension ?
Pourquoi les femmes reçoivent-elles une pension plus faible ?
Saviez-vous que l’épargne-pension connaît un succès grandissant ?
Quelles solutions puis-je trouver chez ERGO ?
Pourquoi choisir ERGO ?
Avec une pension moyenne, surtout pour les salariés et les indépendants, il est difficile de nouer les deux bouts :
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Pension brute moyenne |
| Salarié |
€ 1.045 |
| Indépendant |
€ 813 |
| Fonctionnaire |
€ 2.262 |
Source salariés et indépendants : Statistiques mensuelles ONP – Janvier 2013
Source fonctionnaires : Service des pensions du secteur public (2013)
La différence entre votre dernier salaire et votre pension est importante. De ce fait, la pension légale et une pension complémentaire par le biais de votre employeur ne suffisent pas pour conserver votre niveau de vie actuel après la pension.
Je contribue depuis des années à la sécurité sociale. Pourquoi ne vais-je pas recevoir un montant suffisant une fois que je serai pensionné ?
Les facteurs socio-démographiques et économiques sont les raisons pour lesquelles votre pension est si faible :
- Grâce aux progrès médicaux et à une meilleure hygiène, nous vivons de plus en plus vieux. Aujourd’hui, 87% de la population belge atteint 65 ans. En 1950, ce n’était que 50%. Le groupe de retraités ayant besoin d’une pension augmente donc de façon impressionnante. De plus, les baby boomers atteignent à présent déjà tous l’âge de la retraite.
- Les jeunes étudient toujours plus longtemps et les plus âgés prennent leur retraite toujours plus tôt. Cela limite les moyens de notre système de sécurité sociale.
- La sécurité sociale est également sous pression en raison de la récession économique au sein de la zone euro.
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La pension légale (Premier pilier)
En Belgique, vous pouvez prendre votre retraite à 65 ans.
Votre pension légale dépend de votre statut (salarié, indépendant ou fonctionnaire statutaire), du nombre d’années de carrière, de votre salaire brut et de votre situation familiale. C’est la raison pour laquelle vous ne percevez peut-être pas autant que votre voisin. Vous pouvez être certain que la différence entre votre dernier salaire et votre pension est considérable.
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La pension complémentaire par le biais de l’employeur (Deuxième pilier)
Certaines entreprises proposent un fonds de pension et une assurance-groupe pour leurs employés. Vous vous constituez ainsi une pension complémentaire via votre employeur.
Les indépendants peuvent, de leur propre initiative, épargner pour leur pension complémentaire. Il existe différentes possibilités en fonction de leur profession et de leur fonction. Le deuxième pilier est indispensable pour les indépendants.
Consultez notre solution pour indépendants.
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Epargne-pension individuelle avec avantage fiscal (Troisième pilier)
Heureusement, vous pouvez vous-même vous garder une poire pour la soif. Se constituer une épargne-pension est la meilleure solution pour combler le fossé entre votre dernier salaire et votre pension. De plus, vous pouvez recevoir chaque année une réduction d’impôt de 30% de la prime payée. En 2015, vous pouvez épargner avec un avantage fiscal jusque € 940*.
Consultez notre solution pour l’épargne-pension avec avantage fiscal.
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Epargne-pension sans avantage fiscal (Quatrième pilier)
Outre l’épargne-pension fiscale, vous pouvez aussi épargner sans avantage fiscal. Ce qui est intéressant, c’est qu’aucun impôt au terme n’est réclamé sur le capital au terme.
Consultez notre solution.
Epargner soi-même réduit l’écart entre votre dernier salaire et votre pension légale. Vous profitez ainsi d’un repos bien mérité sans avoir de souci financier. Prévoir une poire pour la soif peut se faire via l’épargne-pension, avec ou sans avantage fiscal.
Oui, l’épargne-pension reste fiscalement intéressante. La réduction d’impôt que vous recevez pour l’épargne-pension est indépendante du poste de déduction pour un prêt hypothécaire.
En épargnant pour votre pension, vous recevez via votre déclaration d’impôts une réduction d’impôt de 30% sur € 940 pour 2015*. Par ailleurs, vous pouvez déclarer un prêt hypothécaire sur une habitation pour un maximum de € 2.260. L’épargne-pension et un prêt sont deux postes différents sur votre déclaration et ils ne s’influencent pas. L’épargne-pension reste donc avantageuse, même si vous achetez une habitation.
Oui, le travail à temps partiel a des conséquences pour votre pension. En cas de travail à temps partiel, vous gagnez moins et vos droits à la pension diminuent donc également.
Cela dépend. Un crédit-temps motivé a un impact limité sur votre pension. Prendre un crédit-temps pour un enfant malade, pour s’occuper d’un membre de la famille, pour suivre une formation font partie du crédit-temps motivé. Il peut avoir une durée de 48 mois au maximum.
Les congés thématiques (congé parental, assistance médicale et congé palliatif) et le régime de chômage avec complément d’entreprise (RCC, l’ancienne prépension) sont d’autres formes d’interruption de carrière qui ont un léger impact sur votre pension.
Le crédit-temps non motivé a également des conséquences pour votre pension. Si vous prenez plus de 12 mois à temps plein ou plus de 24 mois à mi-temps de crédit-temps non motivé, vous n’aurez que peu de droits à la pension.
Les emplois de fin de carrière (c’est le crédit-temps de fin de carrière) qui sont pris avant l’âge de 60 ans ont également une influence négative sur la pension. De plus, les conditions à remplir pour l’emploi de fin de carrière sont également devenues plus strictes. Un salarié n’a droit à cette forme de crédit-temps qu’à l’âge de 55 ans et après une carrière d’au moins 25 ans en tant que salarié.
La pension moyenne des hommes s’élève à € 1.582 bruts par mois; celle des femmes seulement à € 682 (Atlas des pensions 2012). Il s’agit de montants de pension légale et de pension complémentaire via l’employeur ensemble, il s’agit donc du premier et du deuxième pilier.
Votre future pension dépend du nombre d’années que vous travaillez et du salaire que vous gagnez. Les femmes gagnent en général moins que les hommes. De plus, les femmes travaillent moins d’années que les hommes, parce qu’elles se chargent souvent de l’éducation des enfants. Ces dernières années, nous remarquons toutefois un rapprochement, tant pour le travail à temps plein qu’à temps partiel.
De plus en plus de Belges optent pour l’épargne-pension. Ce qui est frappant c’est que ce sont surtout les jeunes entre 18 et 30 ans qui épargnent pour leur pension. Ils commencent à se rendre compte que la pension ne sera pas suffisante pour mener une vie de qualité comme avant.
Ce sont principalement les assurances épargne-pension qui connaissent une croissance jamais vue. La sécurité avant et après la pension interpelle de nombreux épargnants. Une telle assurance-épargne offre des garanties en cas de décès prématuré et d’incapacité de travail.
- Vous choisissez, en tant que particulier et indépendant, parmi plusieurs assurances épargne-pension.
- Vos assurances sont adaptées à vos souhaits et à votre profil.
- Vous pouvez opter pour des garanties complémentaires de sécurité en cas de maladie, d’incapacité de travail et de décès.
Consultez nos solutions pour votre pension.
ERGO vous propose des assurances épargne-pension et des assurances-vie. Nous sommes spécialistes dans ce domaine et nous pouvons vous apporter aide et conseils. Nous vous aidons ainsi à constituer votre patrimoine et à planifier votre succession.
ERGO est une marque de l’assureur belge ERGO Insurance sa, qui à son tour fait partie du groupe allemand ERGO, l’un des principaux assureurs sur le marché européen. Le groupe ERGO compte aujourd’hui plus de 40 millions de clients.
ERGO peut également se prévaloir d’une riche tradition et d’une longue expérience en Belgique, puisque notre histoire y a commencé il y a plus de 30 ans. Durant ces années, ERGO est devenu un assureur de premier plan, ayant une approche personnelle et orientée client. Depuis sa création, plus de 800.000 clients ont trouvé le chemin qui mène à notre entreprise.
Pour de plus amples informations, contactez le conseiller le plus proche de chez vous.
* Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la législation fiscale en vigueur. Celles-ci peuvent changer à l’avenir.